Planer za osebne finance: 6 novih strani za premoženje, varčevanje in naložbe

Zakaj spremljati finance tudi na papirju?

Bančne in investicijske aplikacije so odlične za aktualno stanje in transakcije, vendar ti pogosto pokažejo predvsem trenutno številko. Pri mesečnem finančnem pregledu pa je koristno pogledati nekoliko širše.

Ko si enkrat na mesec vzameš nekaj minut in zapišeš ključne podatke, lahko hitreje opaziš spremembe, ki jih med vsakodnevnimi nakupi zlahka spregledaš. Morda rezerva že več mesecev ne raste, morda redno varčuješ več, kot se ti je zdelo, ali pa ugotoviš, da se tvoje dejanske naložbe precej razlikujejo od razporeditve, ki si jo želela.

Papir zato ni zamenjava za bančno aplikacijo. Lahko je predvsem prostor za mesečni pregled in dolgoročnejšo sliko.

1. Sledilnik neto premoženja

Neto premoženje je razlika med vrednostjo tvojega premoženja in obveznostmi.

Med sredstva lahko na primer zapišeš:

• denar na računih in prihranke,

• naložbe,

• nepremičnine ali drugo premoženje, če ga želiš vključiti.

Na drugi strani zabeležiš obveznosti, kot so posojila ali drugi dolgovi.

Če imaš na primer 25.000 € sredstev in 8.000 € obveznosti, je tvoje neto premoženje 17.000 €.

Stran je zasnovana kot pregled skozi leto, zato lahko primerjaš posamezna obdobja in vidiš, kako se številka spreminja.

Pri naložbah in drugem premoženju se vrednosti seveda lahko tudi znižujejo, zato posamezen padec še ne pove veliko. Bolj uporaben je pogled na gibanje skozi daljše obdobje.

2. Sklad za nepredvidene stroške

Pokvarjen pralni stroj, popravilo avtomobila ali večji zobozdravstveni račun imajo eno skupno lastnost: redko pridejo takrat, ko si jih želiš.

Stran Sklad za nepredvidene stroške je namenjena postopnemu ustvarjanju finančne rezerve.

Vanjo lahko zapisuješ:

• ciljni znesek,

• mesečne prispevke,

• trenutno stanje,

• morebitne dvige iz sklada,

• razlog, zaradi katerega si denar uporabila.

Tako ne spremljaš samo tega, koliko si prihranila, ampak tudi kako se rezerva skozi leto spreminja.

Če s spremljanjem osebnih financ šele začenjaš, je to lahko ena najbolj preprostih finančnih strani za začetek.

3. Pregled portfelja

Če imaš več različnih naložb, lahko sčasoma izgubiš občutek, kako je denar med njimi dejansko razporejen.

Pregled portfelja ti omogoča, da na izbrani datum zapišeš trenutno stanje posameznih naložb in jih primerjaš s svojim načrtom.

Pri vsaki lahko zabeležiš:

• vrsto oziroma kategorijo naložbe,

• trenutno vrednost,

• dejanski delež v portfelju,

• ciljni delež.

Tako lahko na enem mestu vidiš strukturo svojega portfelja, ne da bi odpirala več različnih aplikacij ali računov.

Ciljna razporeditev je seveda individualna odločitev in je odvisna od tvoje finančne situacije, časovnega obdobja in odnosa do tveganja; stran je namenjena predvsem evidenci, ne določanju primerne naložbene strategije.

4. Mesečno investiranje

Pri rednem vlaganju se posamezna mesečna vplačila pogosto zdijo majhna, skozi celo leto pa se lahko nabere precej večji znesek.

Na strani Mesečno investiranje najprej določiš načrtovani mesečni znesek, nato pa skozi leto beležiš dejanska vplačila.

Če vlagaš v več različnih vrst naložb, jih lahko vodiš ločeno in na koncu pogledaš, koliko si v celotnem letu dejansko namenila investiranju.

Stran je uporabna predvsem za razliko med:

»Vsak mesec bi rada nekaj vložila.«

in precej bolj konkretnim:

»Vsak mesec nameravam vložiti 150 €, ob koncu meseca pa zapišem dejanski znesek.«

5. Investicijski cilji

Dolgoročni finančni cilj hitro ostane samo številka, če nima vmesnih korakov.

Stran Investicijski cilji je zato namenjena večjim ciljem, pri katerih želiš spremljati:

• ciljni znesek,

• rok,

• začetno stanje,

• načrtovani mesečni prispevek,

• vrsto naložbe,

• napredek.

Na strani je tudi prostor za pričakovano donosnost. Pri tem je pomembno, da jo razumeš kot predpostavko za načrtovanje in ne kot zagotovljen rezultat, saj prihodnjih donosov naložb ni mogoče zanesljivo napovedati.

Tako lahko dolgoročen cilj razdeliš na konkretnejše korake in skozi čas preverjaš, ali mu še slediš.

6. Dividende in donosi

Če prejemaš dividende, jih lahko na tej strani spremljaš ločeno od preostalih naložb.

Za posamezno izplačilo lahko zabeležiš:

• datum,

• naložbo,

• bruto znesek,

• morebitni davek oziroma odtegljaj,

• neto prejeti znesek.

Dodaten letni pregled po mesecih ti pokaže, kako so se izplačila razporedila skozi leto.

Stran je namenjena predvsem osebni evidenci. Pri davčni obravnavi dividend in drugih naložbenih prihodkov se vedno ravnaj po aktualnih pravilih in uradnih podatkih, ne samo po zapisu v planerju.

Katere finančne strani sploh potrebuješ?

Ni treba izbrati vseh šestih.

Če šele začenjaš spremljati svoje finance, ti ni treba takoj voditi portfelja, dividend in investicijskih ciljev. Za začetek lahko povsem zadostujeta mesečni finančni pregled in stran za finančno rezervo.

Ko se tvoje potrebe spremenijo, lahko naslednjemu planerju dodaš več.

Kako jih povezati z mesečnim proračunom?

Nove strani niso zamišljene kot zamenjava za klasičen proračun, ampak kot njegova nadgradnja.

Mesečni finančni pregled ti pove, kaj se je zgodilo ta mesec: koliko si zaslužila, koliko porabila in koliko ti je ostalo.

Sledilnik neto premoženja pa pokaže, kako se rezultat vseh teh mesecev odraža na širši finančni sliki.

Podobno lahko v mesečnem pregledu vidiš, koliko si namenila varčevanju, na strani za sklad za nepredvidene stroške pa spremljaš, koliko rezerve se je skozi čas dejansko nabralo.

Tako posamezne strani niso šest ločenih sistemov, ampak različni pogledi na iste osebne finance.

Kako pogosto jih izpolnjevati?

Ni treba, da finančni planer odpiraš vsak dan.

Za večino teh strani je dovolj en kratek pregled na mesec, nekatere pa lahko preveriš samo nekajkrat na leto. Neto premoženje je na primer pogosto bolj smiselno spremljati četrtletno kot vsak teden.

Dober ritem je lahko:

• mesečno preveriš proračun, varčevanje in investiranje,

• vsakih nekaj mesecev pregledaš neto premoženje in portfelj,

• enkrat letno pogledaš celoten finančni napredek.

Če evidenca zahteva več časa kot odločitev, ki jo želiš z njo izboljšati, je sistem verjetno preveč zapleten.

Kako dodaš finančne strani v svoj planer?

V konfiguratorju najprej izbereš časovnico, velikost, platnico in osnovni razpored planerja. Nato v koraku Moduli odpreš skupino Finance, kjer lahko posamezne finančne strani dodajaš ali odstranjuješ.

Pred naročilom planer tudi prelistaš, zato lahko preveriš, katere strani si izbrala in kako so razporejene.

Nove module si lahko podrobneje ogledaš tudi na strani Novosti.

Manj strani je lahko boljši finančni planer

Pri financah je še posebej mamljivo spremljati vse, kar je mogoče meriti. Toda deset tabel ti ne pomaga veliko, če jih po dveh mesecih nehaš izpolnjevati.

Izberi samo podatke, ki ti bodo pomagali pri konkretni odločitvi.

Če želiš ustvariti rezervo, spremljaj rezervo. Če želiš redno vlagati, spremljaj vplačila. Če te zanima, ali se tvoj finančni položaj skozi leta spreminja, spremljaj neto premoženje.

Planer za osebne finance je najbolj uporaben takrat, ko ti pokaže ravno toliko informacij, da lahko iz njih nekaj narediš.